Шесть признаков, что ваш банк скоро обанкротится

Фото: www.rostov.kp.ru
По прогнозам экспертов, 60 банков лишатся лицензии до конца этого года. В зоне риска минимум четыре крупных банка, чьи названия у всех на слуху Софья РУЧКО dd_money

60 банков лишатся лицензии до конца этого года - такой прогноз дает рейтинговое агентство «Эксперт РА». В том числе будут проблемы и у пятерки учреждений из топ-50. Оглашать список обреченных эксперты не стали. Объяснили это нежеланием «провоцировать новый виток банковского кризиса».

«КП» уточнила у своих источников: действительно, в зоне риска, по крайней мере, четыре крупных банка, чьи названия на слуху. Попадут ли они под карающий указ Центробанка, на 100% неизвестно.

- Вы же понимаете, что в решениях с банками многое зависит от их вовлеченности в финансовый рынок, политических и личных нюансов, - шептали на ухо мои банкиры-информаторы.

Мы тоже, дабы не создавать паники, воздержимся от тыканья пальцем, но поможем читателю самому оценить, насколько его банк близок к банкротству и санированию ЦБ. Отзыв лицензии - не гром среди ясного неба. Тучки на финансовом небосводе видно заранее. Ниже мы перечислим основные признаки.

ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ

Раз в три месяца ЦБ публикует средние ставки по депозитам. Сейчас они составляют около 7%. Если доходность по депозитам превышает эту величину больше, чем на несколько процентов, то банк проводит рискованную политику. Ему явно не хватает денег, и он готов занимать у вкладчиков под высокий процент.

- Скачок объема вкладов больше чем на 10 - 20% в месяц - еще один тревожный сигнал, - делится наблюдениями финансовый советник Сергей Федосов.

Яркий пример - банк «Югра» (лицензия отозвана в 2017 году): и ставки там были выше рыночных, и рос банк как на дрожжах.

- Высокая доходность облигаций - нехороший признак, означающий большую вероятность дефолта их эмитента. Рекордсмен банковского сектора по этому показателю сейчас банк «Восточный». Доходность его облигаций превосходит 100% годовых, - приводит еще один нехороший признак начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

УБЫТКИ

Каждый банк обязан ежеквартально публиковать свою отчетность. В понятной форме эти отчеты можно посмотреть, например, на сайте www.kuap.ru : вбейте в сроке поиска название банка - и все цифры перед вами.

Должно насторожить, в частности, падение прибыли. Понятно, расти она постоянно не может - иногда и снижается. Но если вдруг сразу на 90% (а такие банки у нас есть) - однозначно плохой знак.

Но и хорошая отчетность - не гарантия устойчивости. У нескольких лишившихся лицензии банков с формальными данными было все отлично. Умеючи можно одновременно в отчете раздуть капитал банка и вывести активы через невозвратные кредиты.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

БЫСТРЫЙ РОСТ

- Если неизвестный банк начинает очень быстро расти, то это нехороший знак. Признаками такого роста может быть увеличение количества отделений, обилие рекламы, - отмечает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

Вспомним опять же «Югру». Банк появился в 1990 году в городке Мегион Тюменской области. В 1994 году открыл офис в Москве, но оставался мелким, никому не известным до 2012 года, когда он увеличил свой уставной капитал со 170 млн. до 6 млрд. руб. Но и тогда оставался в конце второй сотни. И вдруг в 2016 году вошел в топ-50. А уже в 2017 году у банка отозвали лицензию.

ПРЕТЕНЗИИ СО СТОРОНЫ ЦБ

- Настороженность могут вызывать сообщения о том, что банк в каком-то месяце нарушил нормативы Центробанка. Найти эту информацию можно в интернете. Если это происходит несколько месяцев подряд, то в банке явно не все хорошо, - сообщает гендиректор юридической компании «Вектор права» Андрей Дронов.

СБОИ В ОБСЛУЖИВАНИИ

Иногда незадолго до отзыва лицензии у банков появляются «технические сбои» в работе. Это может быть отказ вкладчикам в выдаче денег или пополнении депозита, внезапное закрытие отделений на санитарные дни или сокращение часов работы.

Например, один из почивших банков закрывал свои офисы на санитарный день якобы из-за подготовки к празднованию Дня Победы, другой (тоже обанкротившийся) - «из-за проблем с электричеством и сбоями в компьютерной программе».

- Тревожным сообщением может оказаться изменение времени работы отделений банка на странное и неудобное. Например, с 10.00 до 17.00 в будние дни, - рассказывает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.

Как узнать о таких сбоях, если не столкнулись с ними лично? Зайдите в интернет.

- Можно почитать обсуждения на банковских форумах. Конечно, там могут быть субъективные эмоциональные отклики недовольных клиентов, но чаще это взвешенные мнения старожилов форума о том, почему тем или иным банкам нельзя доверять, - рекомендует Сергей Федосов.

КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА СОБСТВЕННИКА

По мнению Сергея Федосова, плохой знак - активное кредитование коммерческих компаний за счет средств вкладчиков. Совсем нехорошо, если средства с депозитов направляются в бизнес-проекты собственников банка.

Так, «Югра» в свое время собрала многомиллиардные вклады и вложила их в 130 собственных компаний. А потом банк обанкротился с дырой в балансе размером 86 млрд. руб.

КСТАТИ

Скажи мне, кто твой акционер

По словам аналитика Банки.ру Вадима Тихонова, размер банка уже не является основным фактором. Важно, кто им владеет. Хорошо, когда среди конечных акционеров большие известные иностранные структуры. Например, «ЮниКредит», «Райффайзен», «Сосьете Женераль», Ситибанк. Или родное государство (с долей от 50%) в лице своих структур. Например, Газпром контролирует Газпромбанк, «Роснефть» - ВБРР, «Ростех» - Новикомбанк.

Как отзывались лицензии у банков.

А ВОТ ЕЩЕ БЫЛ СЛУЧАЙ

Старики-пособники

За продуктовый набор пенсионеры оформляли фиктивные вклады.

Сам по себе отзыв у банка лицензии - это не так страшно. Страшно, когда ты рассчитываешь получить свой депозит в пределах гарантированного государством 1,4 млн. руб. у Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а тебя не оказывается в реестре вкладчиков. Так бывает, когда банк вел двойную бухгалтерию - отражал в отчетах не все деньги. Восстанавливать справедливость придется через суд. И не факт, что удастся.

- Среди таких пострадавших были пожилые люди, им прямо в офисы часто вызывали неотложки. Некоторые из них не дожили до получения денег, - вспоминает вкладчица Виктория.

Но АСВ может отказать в выплатах и тем, кто вполне себе проведен по всем записям. Это происходит, если появляются подозрения в фиктивности вкладов.

Например, для обмана государства криминальные банки применяли схему, прозванную «караван». Накануне банкротства кредитного учреждения, подруга топ-менеджера обошла соседей-стариков и предложила им набрать полную тележку продуктов в «Азбуке вкуса». В обмен на услугу - прийти в банк и оформить вклад на 1,2 млн. руб. Наличные деньги пенсионерам для этого аферисты выдали из кассы самого банка. Люди проходили под видеокамерами, открывали счета. Когда у банка отозвали лицензию, «вкладчики» пошли за страховым возмещением. И АСВ им все компенсировало. А старики эти деньги, оставив себе небольшое вознаграждение, отдавали руководству банка-банкрота. Так хозяева выводили остатки денег из уже неподконтрольного им банка.

 
По теме
Сальские аграрии приступили к уборке озимого ячменя - SalskNews.Ru   В Сальском районе стартовала уборка ранних зерновых культур В этом году жатва началась на десять дней раньше, чем в прошлом, сообщил начальник отдела земледелия, семеноводства, селекционирования,
19.06.2018
 
В связи с ростом цен оптовая цена за литр топлива увеличится Несмотря на обещание чиновников приостановить рост цен на топливо ещё в конце весны, согласно информации некоторых топливных компаний-посредников,
18.06.2018
Торжественно пущена в строй после реконструкции ГРС „Шахты-2“ - Shakhty.Su В ходе рабочей поездки  по Ростовской области председатель Совета директоров ПАО "ГАЗПРОМ" Виктор Зубков и губернатор Ростовской области Василий Голубев совершили торжественный запуск  газораспределительной станции "Шахты-2".
18.06.2018
«Мастер на все руки» - Министерство образования     С 3 по 8 июня 2018 года в поселке Дивноморском Краснодарского края на базе студенческого оздоровительно-спортивного комплекса «Радуга» состоялся Слет обучающихся и студентов образовательных учреждений СПО «Мастер
18.06.2018
 
Вице-премьер Татьяна Голикова заявила, что правительство намерено отказаться от балльной пенсионной системы. Фото: Олег ЗОЛОТО - Комсомольская правда Нынешняя система, с расчетами в баллах, плохо работает и не понятна Александра КОЗЛОВА dd_money Не успели россияне оправиться от новости о повышении пенсионного возраста,
18.06.2018
Сальские аграрии приступили к уборке озимого ячменя - SalskNews.Ru   В Сальском районе стартовала уборка ранних зерновых культур В этом году жатва началась на десять дней раньше, чем в прошлом, сообщил начальник отдела земледелия, семеноводства, селекционирования,
19.06.2018 SalskNews.Ru
«Комсомольская правда» отвечает на самые популярные вопросы о новой пенсионной реформе Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Правительство поставило точку в многолетней дискуссии о пенсионном возрасте .
17.06.2018 Комсомольская правда
Нынешняя система, с расчетами в баллах, плохо работает и не понятна Александра КОЗЛОВА dd_money Не успели россияне оправиться от новости о повышении пенсионного возраста,
18.06.2018 Комсомольская правда
По результатам работы системы фотовидеофиксации правил дорожного движения в Ростовской области с января по май 2018 года было вынесено 509915 постановлений об административных правонарушениях.
19.06.2018 Администрация Ростовской области
Суд Чертковского района признал виновным врача-гинеколога местной районной больницы в «причинении смерти по неосторожности новорожденному, вследствие ненадлежащего исполнения  своих профессиональных обязанностей (ч.
18.06.2018 Газета Наше время
Сказки Тихого Дона - Центральная библиотечная система Ростова-на-Дону 17 июня в библиотеке имени А. И. Солженицына для участников клуба «Полянка» состоялись минуты радостных чтений «Сказки Тихого Дона» .
19.06.2018 Центральная библиотечная система Ростова-на-Дону
Лекция "Знаменитые дворцы и замки Европы" - Музей ИЗО 23 июня в 15.00 участники Городского лектория "Знаменитые дворцы и замки Европы" вновь приглашаются в Ростовский областной музей изобразительных искусств (пр.
19.06.2018 Музей ИЗО
Открывая Горького - Центральная библиотечная система Ростова-на-Дону 18 июня в рамках проекта «Читая Горького сегодня» в секторе художественной литературы Абонемента ЦГБ имени М.Горького   была проведена экскурсия у мемориального комплекса «Открывая Горького» .
19.06.2018 Центральная библиотечная система Ростова-на-Дону
На донской территории мундиаля главные концертные площадки, а также музеи будут работать ежедневно Концертными площадками под открытым небом, не считая официальной фан-зоны на Театральной площади Ростова,
17.06.2018 Газета Наше время
Футбол - великая игра - Центральная библиотечная система Ростова-на-Дону В читальном зале Центральной городской библиотеки имени М. Горького представлена книжная выставка «Чемпионат мира по футболу-2018» , который проходит в нашем городе Ростове-на-Дону.
19.06.2018 Центральная библиотечная система Ростова-на-Дону
В дни Чемпионата мира по футболу в Матвеевом Кургане организовали свой праздник кожаного мяча.
19.06.2018 Газета Наше время
О предоставлении разрешения на отклонение от предельных параметров разрешенного строительства на земельном участке, расположенном по адресу: Ростовская область, г. Таганрог, около пер.
19.06.2018 Администрация г. Таганрога
В ДГТУ стартовала приемная кампания. Для абитуриентов 2018 года подготовлено более 5 600 бюджетных мест на разные формы обучения, введены новые направления подготовки по педагогике и медиакоммуникациям.
19.06.2018 ДГТУ
Продолжаются аварийно-восстановительные работы на коллекторе по улице Морозова.
19.06.2018 Taganrog.Su