Как в Ростове сэкономить на ипотеке

Ипотека - выход. Но какой ценой?
Фото: www.rostov.kp.ru
В наиболее выгодном положении – молодежь, медики и военные Ипотека - выход. Но какой ценой?Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ

Как известно, программу льготной ипотеки с господдержкой решено была не продлевать на 2017 год. Это, конечно, печальная новость для всех, кто пока не решил свой квартирный вопрос. Неужели жителям Ростова жилищные кредиты теперь будут не по карману? – спросили мы у экспертов. Оказалось, не все так плохо: многие банки не спешат непомерно завышать процентные ставки и продолжают предоставлять кредиты по сути на таких же льготных условиях, как и при господдержке.

ИПОТЕКА ВСЕМ В ПОМОЩЬ!

Если вы хотите сэкономить на ипотеке, то при выборе того или иного банка внимательно ознакомьтесь с наличием каких-либо дополнительных комиссий в процессе оформления. Например, комиссия за перевод денежных средств застройщику либо продавцу недвижимости, за использование аккредитивной формы расчета, за получение различных справок или писем по оформленному кредиту. Также дополнительные расходы несет в себе страхование. Например, в большинстве банков требуют страховать жизнь и трудоспособность заемщика, а также риск утраты права собственности на квартиру. В случае отказа процентная ставка будет увеличена.

Кстати, если по каким-либо причинам у вас нет возможности оплачивать кредит, нужно уведомить об этом банк. Ведь во всех банках существует огромное количество вариантов по реструктуризации, то есть различного рода отсрочки платежей либо кредитные каникулы. Согласно Постановления Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 № 373, в настоящее время действует Программа помощи по ипотечным жилищным кредитам отдельным категориям заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛОВИЯ

Помимо стандартных ипотечных программ, у большинства банков существуют специальные - разработанные для определенных категорий заемщиков. Такие продукты имеют поддержку на государственном уровне и предлагают льготные условия.

«Молодая семья»

Один из вариантов социальной ипотеки, который продлили до 2020 года. Эта программа позволяет молодежи купить квартиру в новостройке, построить свой дом, внести взнос в жилищный кооператив или по ипотечному кредиту. Максимальный размер помощи составляет максимум 30% от стоимости жилья. Для участия в программе семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.

«Военная ипотека»

Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы имеют возможность получить жилье по этой программе при помощи государства. Субсидия начисляется на специальный счет, средства с которого пойдут на приобретение недвижимости. С 2016 года военные могут самостоятельно выбирать как регион проживания, так и сам объект – квартиру на первичном или вторичном рынке или дом с участком.

«Ипотека для бюджетников»

В программе «Ипотека для молодых специалистов» могут участвовать работники бюджетной сферы в возрасте до 35 лет. Им предоставляется госпомощь в виде сниженной процентной ставки и другие специальные условия.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ГОСПОДДЕРЖКИ

Кроме банковских программ существует масса других способов сэкономить при покупке жилья. Например, льготные ипотечные кредиты предоставляются в рамках различных государственных и региональных программ по повышению доступности жилья для населения (социальные и жилищные программы). Это могут быть специальные программы для молодых семей, работников бюджетных организаций, военнослужащих, очередников на жилье, ветеранов, молодых ученых… Такие льготники имеют право на снижение процентной ставки по кредиту, и этим просто необходимо пользоваться!

В каждом регионе существуют собственные местные программы господдержки при приобретении (строительстве) жилья, и Ростовская область не исключение. На Дону работает специально созданное для этих целей Агентство жилищных программ. Обратившись туда, можно воспользоваться одним из подходящих предложений.

«Народная ипотека»

Программа создана специально для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос, и предусматривает в течение определенного срока накопление собственных средств, на которые начисляется субсидия из областного бюджета. После того как нужная сумма будет собрана, участнику «народной ипотеки» предоставляется льготный кредит в банке под 6-7 % годовых на 6-9 лет.

«Компенсация на проценты»

Эта программа предусматривает субсидирование процентной ставки по жилищному кредиту. Это позволяет снизить финансовую нагрузку заемщика по погашению и в конечном итоге повышает доступность ипотеки.

«Молодым медикам»

В Ростовской области специально для работников здравоохранения оказывается целевая адресная помощь при приобретении (строительстве) жилья. В программе могут участвовать молодые медики, а также медработники дефицитных профессий (перечень утверждается минздравом области). После получения бюджетной субсидии нужно отработать в системе здравоохранения не менее 10 лет.

«Субсидия на первоначальный взнос»

Бюджетная субсидия для оплаты части стоимости жилья доступна для тех, кто не имеет денежных накоплений на первоначальный взнос по ипотеке. Если дисбаланс между стоимостью квартиры и размером суммы кредита слишком велик, то с помощью господдержки можно его выровнять.

«Субсидия на ребенка»

В случае рождения или усыновления ребенка можно получить бюджетную субсидию для погашения задолженности по ипотеке. Это сделано для снижения нагрузки и стимулирования рождаемости. Такие бюджетные субсидии предоставляются в случае рождения (усыновления) ребенка в период субсидирования процентных ставок по жилищным кредитам.

Рассрочка от застройщика

И, наконец, если вы не хотите переплачивать за банковский кредит или долго и нудно собирать документы для Агентства жилищных программ, то существует отличный вариант сэкономить – рассрочка от застройщика. Правда, воспользоваться ею не всем по силам. Это палочка-выручалочка для тех, кто уже имеет на руках большую часть нужной суммы и в ближайшее время ожидает получить недостающие денежные поступления. Например, заканчивается срок банковского вклада, с которого можно будет снять наличные.

Практически все крупные ростовские застройщики, чтобы привлечь как можно больше покупателей, предоставляют рассрочку. Плюсы для покупателя очевидны: отсутствуют дополнительные комиссии и платежи на страхование жизни, не нужно собирать документы, подтверждающие платежеспособность. Как правило, беспроцентная рассрочка на квартиры в ростовских новостройках предоставляется на срок до полугода. При этом первоначальный взнос может достигать 50% от стоимости квартиры, а в некоторых случаях и больше.

- Конечно, такие условия подходят далеко не всем покупателям, - говорит генеральный директор агентства недвижимости «Дом солнца» Юлия Лавриненко . - Рассрочка удобна тем, кто рассчитывает на стабильный высокий доход или планирует купить жилье с помощью продажи уже имеющейся недвижимости. В договоре определяется размер первоначального взноса, срок рассрочки, периодичность и способы внесения платежей. Кроме того, зачастую предусматриваются санкции в случае просрочки выплат по рассрочке. Поэтому к оформлению договора нужно подходить со всей серьезностью.

КСТАТИ

Сумма ипотечного кредита зависит от платежеспособности. Платеж по кредиту не может превышать определенной доли доходов заемщика, как правило, это 40–50%. При этом из доходов предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся кредитам. Средняя сумма ипотечного кредита в Ростове составляет примерно 1,5 млн. руб., а продолжительность жизни ипотечного кредита – порядка 10 лет.

Юлия БАНИШЕВСКАЯ
 
По теме
Хирург из Ростовской области в командировке в Херсонскую области в ходе экстренной операции спасла человека - Газета Родионово-Несветайский вестник Во время командировки в Херсонскую область хирург РостГМУ в составе бригады «Профилактического патруля» выполнила экстренную операцию в поселке Ивановка и спасла человека .
Газета Родионово-Несветайский вестник
Cвязь поколений - УстьДонИнфо Эмоциональная история Татьяны Семёновны Лукашовой, племянницы солдата Ивана Борисовича Димкова, как потомки героев Великой Отечественной войны нашли воспоминания о своих предках благодаря усилиям учителя истории.
УстьДонИнфо